投保人宽免什么意思(投保人宽免有需要加吗)

投保人宽免什么意思(投保人宽免有需要加吗),

然则这个太费脑细胞了,最近有点睡眠不足,想划划水早点下班去约个会。

今天聊一个比较简朴,但却是许多人搞不清的问题——投保人宽免

险些每次做咨询,都市被问到这个问题。

宽免是个啥?要不要加?不加的话是不是亏大了?

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投保人宽免实在很好明白。

就是“投保人”发生了什么之后,剩下没交完的保费就不用交了。

至于“发生了什么”,差别的产物约定不一样。

但大多数是疾病(重疾、中症、轻症)、身故、全残,就可以宽免。

好比下面这个,是光大永明嘉多宝重疾险的投保人宽免责任:

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投保人宽免的责任异常周全,险些包含了现在已知的所有宽免责任:

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故。

发生以上这些情形,这份保险剩余未交的保费都不用再交了,而这份保险的责任继续有用,不会影响到被保人的保障。

为便于明白,举个栗子

假设妈妈给孩子买了重疾险,保费要交 30 年。

在这 30 年缴费时代内,若是妈妈不幸得了重疾、中症、轻症,或者身故、全残了(任一种),孩子后续没交完的保费都可以不用交了。

但孩子的重疾保障还继续在。

相当于保险公司和投保人做了一个君子约定,若是投保人发生不幸,可以拿到一笔赔付。

这笔赔付,就是后续保费。

是不是以为简直就是捡了一个大便宜!

固然,这个钱也不是白给你的。

这意味着,保险公司要分外负担潜在的赔付责任。

以是要收钱。

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(这是某款少儿重疾险宽免项的保费)

这也是为什么,选择投保人宽免之后,保费上涨了的缘故原由。

不仅如此,投保人差别的性别、岁数,也会直接影响保费的若干。

同样是给孩子投保,若是要添加投保人宽免。

40 岁的母亲要比 30 岁的母亲多花钱。

而 30 岁的父亲,一定也要比 30 岁的母亲,花的钱要多的。

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投保人宽免,可以用在怙恃给孩子购置保险,另有伉俪互保。

它本质上就是分外花钱再买一份保险。

最大的价值,在于省心。

照样用上面母亲给孩子投保的栗子

万一母亲在缴费时代发生不幸,好比生了合同划定的疾病或直接身故了。

家人只需要见告保险公司,然后什么也不用做,孩子那份保险,剩下没交完的钱就可以不用交了,保单继续有用。

若是当初投保的时刻,没有添加投保人宽免,那事情就有点麻烦了:

家人要先联系保险公司,调换投保人。

把宝妈酿成宝爸。

调换也不是打个电话通知就完事儿了。

还要提供户口本等资料,来证实你是你娃儿的爹。

证实你娃儿是你娃儿之后,还需要调换缴费银行卡账号。

这要是恰好卡在续费的时间点,要是一不小心漏掉了,导致娃儿的保单失效了,想想就糟心……

以是,从省事儿的角度,五哥会推荐人人添加投保人宽免。

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除了省事,投保人宽免还可以省钱。

五哥拿一款产物来给人人演示一下,

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以现在市面上性价比最高的少儿定期重疾险-晴天保保为例。

假设 30 岁的宝妈,给 0 岁的女宝宝买了一份晴天保保,

50 万保额,保障 30 年,缴费 20 年,加投保人宽免,每年保费是 652 元。

缴费 5 年之后,宝妈不幸得了合同上划定的疾病,剩余 9780 元(652 元 x 15 年)的保费就不用再交了,但孩子的重疾保障照样到 30 岁。

也就相当于给家里省了 9780 元。

若是宝妈当初给女儿买的,不是保 30 年的晴天保保,而是保障终身的妈咪保贝,那能省下更多钱。

同样是 50 万保额,妈咪保贝保障终身,缴费 30 年,每年保费是 2427 元。

那么剩余保费就是 2427 元 x 25 年= 60675 元。

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未来 6 万多的保费都不用交了,相当于辅助家庭减负了许多。

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除了省时省钱,投保人宽免也有几点需要注重的:

第一个,是人人经常遇到的问题:

明显有投保人宽免,为什么我选不了呀?

这是一个有趣的问题。

自己给自己投保,自己=投保人=被保人。

以是自带投保人宽免。

这个时刻,你只需要关注,条款里是否有被保人宽免就好了。

若是条款划定:

被保人罹患重疾、中症、轻症,则后续保费不用交了。

你自然就享受了宽免保费的福利。

那身故呢?

挂了?被保人都没了,保单就直接失效了,还谈什么宽免后续保费……

另一个,就是投保人宽免可能会占用重疾保额!

这个主要是由于涉及到风险保额的问题。

什么意思呢?

每一个人,岂论线上投保,照样线下投保。

在同一个保险公司,都市有“风险保额”的累计上限。

这个上限是保险公司以为,对一个人可以负担的最大风险额度。

最大风险额度一样平常是你在这家公司所买的总保额。

(有的公司是根据一个细算来折算,这里不展开聊,详细再投保时多注意投保须知的要求就好。)

占用风险保额,我们可以简朴粗暴地来盘算,

假设,你要购置一款重疾险,最高可以买 50 万保额,每年保费 5000,缴费 30 年的话,总保费就是 15 万。

添加了投保人宽免,你最高能买的保额要减掉宽免的总保费,也就是 50 万- 15 万= 35 万。

以是你最高就只能买 35 万保额。

若是你恰好只想买个 2、30 万的保额,那这个减额也没什么影响。

但自己就想买最高保额,那反而有点得不偿失。

若是想要高保额,又想要宽免。

要么找不占用风险保额的产物,要么就买差别的产物。

反正要多费心是没跑儿了。

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最后再哔哔两句,

投保人宽免虽然省事儿又省钱,但却是次要的。

它只是依附于主险的一个功效,起到一个锦上添花的作用。

不要舍本逐末,让它成为决议是否购置的依据,关注产物自己才是王道。

千万别由于产物没有这个责任,就直接 PASS 掉不看了,非要买有投保人宽免的产物不能。

两款产物摆在眼前,若是 A 比 B 更知足你的需求,纵然 B 有投保人宽免,A 却没有。

五哥照样建议你买 A。

切记自己的需求,分清主次和轻重,才是设置保险的主要原则。

谨记!

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